流动资金贷款的分类和条件
日期：2022-08-26
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流动资金贷款是商业银行向工商企业发放的用于公司运转资金周转，或解决临时性、季节性资金需求的本外币贷款。流动资金贷款是商业银行传统的融资产品，也是授信业务的主要品种，具有贷款期限短、手续较简便、周转性较强、融资成本较低的特点。
1.流动资金贷款分类
（1）按贷款期限可分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款，短期贷款是指期限1年以下（含1年）用于企业正常生产经营周转资金需要的贷款；中国流动资金贷款是指期限1年至3年（不含1年，含3年），用于企业正常生产经营中经常占用资金需要。
（2）按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，担保贷款又分保证、抵押和质押等形式。信用贷款是银行对信用评级优良客户，免担保提供的贷款。
（3）按贷款的使用方式可分为逐笔申请的短期周转贷款，或银行在授信额度内，一次审批、循环适用，随用随借随还的流动资金贷款。
（4）按偿还方式不同，可分为活期贷款、定期贷款和透支。
（5）按贷款利率约定方式不同，可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。
（6）按照贷款用途划分，常见的有工业企业流动资金贷款，商业企业流动资金贷款，建筑安装企业流动资金贷款，基建物资供销企业流动资金贷款，对外承包工程企业流动资金贷款，建材建筑工业企业流动资金贷款，地质勘察流动资金贷款，外汇流动资金贷款及其他流动资金贷款。
2.流动资金贷款一般条件
企业申请流动资金贷款，除了具备银行贷款基本规则各项条件外，商业银行还会根据各自目标市场、发展战略和信贷政策，规定一些指标或管理方面的具体要求。近年来，有的银行还按照国家扶持中小企业的政策，对小微企业贷款规定了较为宽松的授信条件。一般条件如下:
（1）具备企业法人资格，在本行开立银行账户，自愿接受本行信贷监督和结算监督;
（2）生产经营符合国家产业政策、环保政策，设备先进，产品（或服务）具有较强的市场竞争力和成长性；
（3）有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资不超过净资产的50%，申请贷款或抵押资产符合公司章程，或有董事会授权；
（4）企业财务评价指标正常，资产负债率不超过70%,申请贷款额度不超过净资产的50%;
（5）信用等级评定在A级以上，信用记录良好，无不良贷款和欠息，无严重偷漏税行为；
（6）产销率逐年保持95%以上，经营性现金净流量大于零，具有按期还本付息能力；
（7）企业法定代表人和主要管理者具有与经营业务相符的专业背景和1年以上从业经历；
（8）企业主要投资人和高管遵纪守法、信誉良好，无恶意逃废银行债务、信用卡透支记录，以及涉黑、涉赌、涉毒等不良行为；
（9）能够提供合法足值、有效的担保。
来源：银行青年
文章来源：http://mp.weixin.qq.com/s/up7sBXV03G1cJea9InKPIg
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